빚갚는법2013. 2. 1. 06:30



개인회생과 개인워크아웃 둘중에 뭐가 좋은건가요? 고르는 기준


개인회생과 워크아웃(=신용회복지원) 양쪽 다 어느정도 이름은 알지만 

나의 상황에서 개인회생이 유리한지 워크아웃이 유리한지 헷갈리는 경우가 많습니다.


처음엔 카드 돌려막기로 시작된 대출이 이제는 사금융까지 쓰게 되었어요

주부이기는 하나 고정적으로 월 80만원 정도의 수입이 있구요

현금서비스500   저축은행2200    사금융1200

혼자 속앓이만 하고 눈물만 나고

개인회생이나 워크아웃 가능할까요?

어떤것이 저에게 유리한가요?


이분처럼 빚이 몇천 이상이고 수입이 적다면 대부분 개인회생이 워크아웃보다 유리합니다

일단 개인회생을 먼저 생각하는 것이 좋고, 

개인회생하는 곳에 상담을 해보아 본인상황이 개인회생 자격이 되는지 안되는지를 알아봅니다.

그랬는데 자격이 안되어서 워크아웃 할수밖에 없다고 하면 워크아웃을 하는 것입니다. 




개인회생.. 빚진 건 죄가 아니다! 사람 살 권리를 위한 제도


개개인마다 사정이 다른데 왜 그러냐구요?

애초에 개인회생과 워크아웃을 누가 만든 것인지를 생각해보면 간단합니다. 


개인회생은 '법원'에 신청해서 법원이 진행해줍니다. 개인회생 자체가 우리나라 정부에서 만든 제도죠..

워크아웃은 '신용회복위원회'에 신청해서 진행하는데 이 신용회복위원회는 채권자(은행, 카드사, 금고 등등)들이 합동으로 만든 기관입니다. 



어느것이 빚진사람(채무자)에게 유리한지 뻔하지 않나요? 

상황이 심각할수록 워크아웃보다 개인회생이 유리합니다.


개인회생은 국민이 한때의 내리막길로 빚을 졌더라도 

최소한 인간답게 살권리를 보장해 주려는.. 우리나라 정부가 만들어 법원에서 처리해주는 제도입니다.



하지만 워크아웃은 각종 돈빌려주는 기관에서 만든 신용회복위원회가

빚진사람에게 원금과 이자를 차근차근 다 갚도록 하기 위한 제도입니다.


그러므로 본인 조건이 개인회생이 가능한지 먼저 알아보고,

개인회생 전문으로 하는 곳에 상담해보아 안되겠다고 하면 워크아웃 등 다른 방법을 찾는 것이 좋습니다. 





개인회생, 워크아웃보다 어떤점이 유리할까


구체적으로.. 개인회생이 워크아웃보다 어떤 점이 유리한지 알아볼게요.


1. 3금융권 및 사채, 보험회사 약관대출, 백화점카드, 일수, 지인에게 빌린 돈도 면제된다


워크아웃은 '신용회복위원회'에 협약이 되어있는 곳에서 대출받은 돈만 조정됩니다.

3금융권 및 사채, 보험회사 약관대출, 백화점카드, 일수, 지인에게 빌린 돈..

이런 것들은 신용회복위원회와 협약되어있지 않으므로 채무조정을 받을수가 없습니다.


워크아웃이 받아들여진다고 해도 협약된 기관(은행 등 1,2금융권)에서 빌린 돈만 조정을 해주고 

3금융권 및 사채, 보험회사 약관대출, 백화점카드, 일수, 지인에게 빌린 돈 등

나머지 빚이 더 있다면 따로 갚아야 합니다. 


워크아웃은 빚과 이자를 조금만(최대10%) 줄여주고 3금융권, 사채는 아예 해당안됩니다.


하지만 개인회생은 모든 종류의 빚을 전부 대상으로 하기 때문에 

금융기관에서 진 빚이 아니라 사금융 대출이 많아도 가능합니다.

종류 따질 것 없이 모든빚을 적어 법원에 제출하면 되고 

5년동안 법원이 정해준 변제금을 성실히 내면 남는 빚은 없습니다. 


지인, 친척, 친구에게 따로 빌린 돈은 어떻게 되는지 궁금하실 텐데요,

지인에게 빌린 돈도 법원에 매달 내는 변제금을 통해 조금씩 갚아지게 됩니다. 

5년이 지난 후 모든 빚이 면제된 후에.. 인생을 새출발 하시고 나서

친구돈이 원금보다 덜갚아진 것이 미안했다면.. 의리상 그때가서 모자란 만큼을 따로 주면 되겠죠^^



2. 사치, 낭비, 도박, 유흥 등으로 진 빚도 면제된다.


개인회생은 채무자(빚진사람)이 빚지게 된 이유에 대해 제한이 없습니다.

개인회생 신청을 법원에 접수할 때 거액의 빚을 지게 된 경위에 대해 진술서를 함께 냅니다.

이때 지나친 사치성 소비, 도박중독, 알콜중독, 유흥비로 인해 거액의 빚을 지게 되었다 해도

그런 경력 때문에 개인회생이 거부되지는 않습니다. 


다만 그럴수록 진술서를 쓸때 깊은 노하우가 필요하므로

개인회생을 많이 성공시킨 경험많은 법무사와 함께 진행하는 것이 좋습니다.



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3. 워크아웃보다 더 짧은 시간동안 더 적게 갚는다.


워크아웃(신용회복지원)을 신청하려면 자신의 소득으로 8년간 대출을 나눠갚을 수 있어야 합니다.

최저생계비를 빼고 남는 돈으로 빚을 100% 갚는 것이므로, 

갚을 것이 많다면 당연히 그만큼 벌어야 갚을 수 있습니다.

빚독촉 덜 받으면서 천천히 갚게 계획을 짜주는 것 뿐이지 빚이 줄어드는건 아닙니다. 


하지만 개인회생은 버는돈에서 생활비 쓰고 남는 돈으로 최대 5년까지만 갚으면 됩니다.

형편이 되는대로만 갚고 5년까지 못갚은 돈은 아예 면제되는 것입니다. 



또한 개인회생은 법원에서 정해준 대로 돈을 갚다가 만약 수입이 더 줄어들어 그마저도 갚기 힘들게 되면

변제계획을 중간에 바꿀 수도 있습니다. 정말 못갚을 상황이 되면 '특별면책'으로 아예 면제되기도 합니다.

하지만 워크아웃은 계획한 변제금을 3개월 이상 못갚으면 바로 다시 신용불량자가 되버립니다.



4. 신용불량자가 될 필요가 없다. 일반인으로 당당하게 신청 가능


개인워크아웃을 신청하려면 신용불량자가 먼저 되어야 합니다.

하지만 개인회생은 빚을 갚지 못하는 이유만 확실하면 되고 신용불량자가 될 필요가 전혀 없습니다. 



5. 빚이 많을수록 개인회생이 훨씬 유리하다.


개인워크아웃을 신청하려면 대출이 3억원 이하여야 합니다. 

개인회생은 담보있는 빚 10억원, 담보없는 빚 5억원 이하이면 신청할 수 있습니다.

따라서 도저히 감당안되는 큰 빚을 진.. 나락으로 떨어진 경우일수록 개인회생이 유리합니다.




6.워크아웃보다 생활비를 더 많이 쓸 수 있다.


개인워크아웃을 진행하면 8년동안 최저생계비나 그보다 적은 돈으로 생활해야 합니다.

하지만 개인회생에서는 법원에서 최저생계비의 1.5배 정도를 생활비로 쓰게 해줍니다.



최저생계비만 가지고는 몸이 아파도 병원도 못갈 수준입니다.

개인워크아웃은 딱 최저생계비나 그보다 적게 생활비를 인정해주지만

개인회생에서는 최저생계비의 1.5배 정도는 인정을 해주기 때문에 워크아웃보다 훨씬 낫습니다.


부양가족이 많을수록 생계비를 많이 쓸 수 있는데, 이때 개인회생 전문 법무사의 도움을 받아

최대한 유리한 조건을 만들어서 생계비를 많이 인정받을 수 있도록 하는 것이 좋습니다.


[희망더하기]◀클릭!지금 개인회생하면 생활비 얼마로 몇년 살아야 하는지? 

어떻게 하면 더 좋게, 유리하게 할 수 있을지.. 경험많은 사무소에 상담신청해서 물어보세요.



개인회생은 빚 얼마부터 가능한가요?


개인회생이 되기 위한 빚은 최소 1000만원입니다. 

1000만원 이상의 빚이 있고 자신의 상황이 이 빚을 갚아나가기 도저히 힘든 상황이라는 것을 입증하면 됩니다.


개인회생이 되기 위해서는 '이혼을 해야 유리하다' '신용불량자여야 한다' 

이런 황당한 소문이 있는데 잘못된 것입니다.


자신의 소득과 채무 상황이 개인회생 조건에 될지 안될지 알아보고 생각하면 좋을 텐데요,

단순히 소득 얼마, 빚 얼마인 것만 알아서는 바로 개인회생이 가능한지 판단이 안됩니다.


현재 소득, 재산, 부양가족이 몇명인지채권자별 채무 금액, 대출일자, 대출금 사용처, 거주지역

이런 정보를 법무사 사무실에 되는 만큼만 설명해주시면 

개인회생 전문으로 일해온 사람들이라 

대략 어느정도 생활비로 몇년 살면 되고 얼마정도 갚으면 빚이 해결될지를

많은 경험을 통해 거의 정확히 말씀드릴 수가 있습니다. 



개인회생 진행 경험이 많아 자신있는 법무사 사무실에 상담해보실 수 있도록..

무료전화 상담이 가능한 곳이 있어서 알려드립니다. 이용하셔서 도움되시길 바랍니다.


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Posted by 충치요정

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